เปลี่ยนเงินซื้อหวยรัฐบาลเอามาลงทุนในกองทุนแถมได้ผลตอบแทนด้วยจะดีกว่าไหม

บทความโดย คุณนัทธ์หทัย อือนอก / ฝ่ายวิเคราะห์หลักทรัพย์

ในอดีตจนถึงปัจจุบันคนเราก็มักจะคาดหวังรวยจากการซื้อหวยรัฐบาลหรือสลากกินแบ่งรัฐบาล โดยใน 1 เดือน จะประมาณ 2 ครั้ง คือ ในวันที่ 1 และ 16 ของทุกเดือน ซึ่งเป็นการคาดหวังที่เกิดขึ้นของคนทั้งรากหญ้า หรือคนทำงานในออฟฟิศแม้กระทั่งคนที่ชอบการเสี่ยงโชคเองก็ตาม มักจะไปวิ่งหาเลขเด็ดจากที่ต่าง ๆเพื่อจะนำมาเสี่ยงโชค แต่จะรู้หรือไม่ว่าเงินที่จ่ายออกไปนั้นอย่างน้อยก็เป็นเงินจำนวนหลักร้อยบาทถ้าหลาย ๆ ร้อยรวมกันหลาย ๆ ครั้งก็หลักพันบาทขึ้นมาทันที หรือบางคนต่อครั้งอาจจะเป็นหลักพันบาทก็มีขึ้นอยู่กับว่างวดไหนที่ต้องการอยากเสี่ยงมากเนื่องจากหวังที่จะรวยมีเงินก้อนแบบตั้งตัวได้ แต่โชคชะตาของคนเราไม่เหมือนกันต้องดวงดีจริง ๆ มาก ๆ ถึงจะเป็นของเรา

สำหรับในการซื้อสลากกินแบ่งรัฐบาลคนที่จะถูกรางวัลที่ 1 มีความเป็นไปได้ในการถูกแต่ละครั้งเกิดขึ้นเพียง 1 ใน 1,000,000 เบอร์ หากเป็นการซื้อเพียงแค่ 1 ใบเท่านั้น หรือโอกาสการถูกรางวัลร้อยละ 0.0001 และ โอกาสการอดรางวัลมีถึงร้อยละ 99.9999 แต่ถ้าหากซื้อ 2 ใบ ก็จะ 2 ใน 1,000,000 เบอร์ โอกาสการถูกรางวัลร้อยละ 0.0002 และโอกาสการอดรางวัลมีถึงร้อยละ 99.9998 ซึ่งในการซื้อแต่ละครั้งส่วนใหญ่มักหวังที่จะรวยจึงทำให้มีการเลือกซื้อเป็นแบบ 2 ใบ หรือแบบชุด ก็จะใช้เงินประมาณ 200 บาท เพราะได้เงินกลับคืนมาถึง 12 ล้านบาท (1 ใบเท่ากับ 6 ล้านบาท) ถ้าลองเอาเงินที่จ่ายค่าสลากกินแบ่งรัฐบาลมาคิดในรอบ 1 ปี จะต้องจ่ายเงินไปถึง 400 บาท (ครั้งละ 200 บาท เดือนละ 2 ครั้ง) คูณด้วย 12 เดือน เท่ากับ 4,800 บาท ตามหลักการของทางการเงินแล้ว ซึ่งการนำเงินแต่ละครั้งที่ซื้อในแต่ละเดือนๆ ละ 400 บาท นำไปหาผลตอบแทนจากการฝากเงินออมทรัพย์ด้วยอัตราดอกเบี้ยร้อยละ 0.50 ต่อปี ซึ่งเป็นการฝากเงินทุกสิ้นเดือน เมื่อครบ 1 ปีแล้ว จะทำให้มีเงินเพิ่มขึ้นมา 4,813.02 บาท โดยที่เงินต้นยังอยู่ครบจำนวน คือ 4,800 บาท และ ได้ผลตอบแทนจากดอกเบี้ยเพิ่มเข้ามา 13.02 บาท แม้ว่าจะเป็นจำนวนน้อยก็ตาม แต่ก็เป็นสิ่งที่หลายๆ คนไม่ได้คำนึงถึง เพียงแต่หวังว่าจะได้เงินก้อนจากการเสี่ยงดวงเท่านั้น หากเปรียบเทียบการซื้อสลากกินแบ่งรัฐบาลแล้วไม่ถูกรางวัลใดๆ เลย จะต้องสูญเสียเงินปีละ 4,800 บาท แต่ถ้าหลาย ๆ ปีรวมกัน หรือประมาณ 20 ปีรวมเป็นจำนวนเงินถึง 96,000 บาทเลยทีเดียว

ถ้าคิดแล้วเราควรที่จะนำเงินที่เอาไปซื้อสลากกินแบ่งรัฐบาลแต่ละเดือนมาซื้อกองทุน RMF (Retirement Mutual Fund) หรือเรียกว่า “กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ” จะดีกว่า โดยการลงทุนใน RMF

มีเงื่อนไขดังนี้ (อ้างอิงข้อมูลตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย, 2558)

  1. จะมีการลงทุนที่ต่อเนื่อง โดยซื้อหน่วยลงทุนของ RMF ไม่น้อยกว่าปีละ 1 ครั้ง               
  2. ลงทุนขั้นต่ำร้อยละ 3 ของเงินได้ในแต่ละปี หรือ 5,000 บาท แล้วแต่ว่าจำนวนใดจะต่ำกว่า               
  3. ต้องไม่ระงับการซื้อหน่วยลงทุนเกินกว่า 1 ปี ติดต่อกัน (ยกเว้นปีใดที่ไม่มีเงินได้ก็ไม่ต้องลงทุน)               
  4. การขายคืนหน่วยลงทุนทำได้เมื่อผู้ลงทุนอายุไม่ต่ำกว่า 55 ปี และ ลงทุนมาแล้วไม่น้อยกว่า 5 ปี นับตั้งแต่วันที่ซื้อหน่วยลงทุนครั้งแรก (การนับ 5 ปี ให้นับเฉพาะปีที่มีการซื้อหน่วยลงทุนเท่านั้น กล่าวคือ ปีใดไม่ลงทุนจะไม่นับว่ามีอายุการลงทุนในปีนั้น ๆ)

นอกจากนี้การลงทุนใน RMF ยังมีสิทธิประโยชน์ทางภาษีอีกด้วย เนื่องจาก

  1. เงินลงทุนในกองทุน RMF สามารถนำมาหักลดหย่อนภาษีได้ตามที่จ่ายจริง สูงสุดไม่เกินร้อยละ 15 ของเงินได้ในปีภาษีนั้น และ เมื่อรวมเข้ากับเงินกองทุนสำรองเลี้ยงชีพหรือกองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ (กบข.) และประกันชีวิตแบบบำนาญที่ผู้ลงทุนมีอยู่ จะต้องไม่เกิน 500,000 บาท และ
  2. กำไรที่ได้จากการขายคืนหน่วยลงทุน (Capital Gain) ได้รับการยกเว้นภาษีเงินได้ ทั้งนี้หากมีการลงทุนเกินร้อยละ 15 ของเงินได้ หรือเกิน 500,000 บาทเมื่อขายคืนหน่วยลงทุนแล้วมีกำไรผู้ลงทุนจะต้องนำกำไรที่ได้จากการขายคืนหน่วยลงทุน (Capital Gain) นับเฉพาะเงินลงทุนส่วนที่เกินไปรวมคำนวณเพื่อเสียภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาด้วย

จะเห็นได้ว่าเงินค่าสลากกินแบ่งรัฐบาลเดือนละ 400 บาท จำนวน 12 เดือน เท่ากับ 4,800 บาท และนำเงินข้ามาเพิ่มอีก 200 บาท เป็น 5,000 บาท สามารถซื้อกองทุน RMF เพื่อลดหย่อนภาษีได้ในแต่ละปีแถมมีผลตอบแทน รวมทั้งยังสามารถเป็นเงินสะสมที่ได้จากการลงทุนในวัยเกษียณอีกด้วย เช่น หากลงทุนในกองทุน RMF ปีละ 5,000 บาทแล้วยังเหลือเวลาทำงานอีก 20 ปี ถึงครบ 55 ปี จะทำให้มีเงินเก็บในอนาคตอีก 100,000 บาท ซึ่งหลาย ๆ คนอาจจะไม่ได้คิดถึงตรงนี้ดังนั้นเริ่มที่จะนำเงินค่าสลากกินแบ่งรัฐบาลในแต่ละเดือนมาออมเป็นเงินเก็บในวัยเกษียณกันดีกว่าไม่มีอะไรที่สายเกินไป เพียงแค่ตอนนี้เริ่มต้นกันหรือยังเท่านั้นเองค่ะ

Merchant Power Mentor พื้นที่สำหรับแบ่งปันแนวคิดด้านการวางแผนการเงิน การลงทุน สำหรับ เพื่อนๆ พี่ๆ น้องๆในวงการ Wealth management และ Financial planning

สนใจแชร์บทความน่าอ่าน ดูรายละเอียด Click

Merchant Partners เรามีกองทุนส่วนบุคคลที่เน้น

หุ้นที่ “ดักทาง” สร้างกำไรจากการเปลี่ยนแปลงพฤติกรรมของชนชาว Millennial ได้อย่างดี

ดูรายละเอียดเลยที่ http://mps.merchant.co.th/mpm/